¿Cómo reclamar gastos de hipoteca?

¿En qué consiste la reclamación de gastos de hipoteca?

La reclamación de gastos de hipoteca se refiere al proceso mediante el cual un consumidor, que ha contratado una hipoteca para la compra de una vivienda, busca recuperar los gastos relacionados con la formalización de esa hipoteca que considera y cuyo pago le fue injustamente impuesto bancos como BBVA, Banco Santander, Ibercaja o Caixabak.

Estos gastos suelen incluir:

• Gastos de notaría: Los honorarios del notario por la escritura de la hipoteca y su inscripción en el Registro de la Propiedad, se puede recuperar el 50% de esta factura.
• Gastos de registro de la propiedad: Los costes asociados a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, se recupera el cien por cien.
• Tasación de la vivienda: Factura de la tasación necesaria para la valoración de inmueble, se recupera el 100 por 100.
• Factura de gestoría, coste de tramitar las diferentes gestiones asociadas al préstamo hipotecario, se recupera el cien por cien.

La reclamación de estos gastos se basa en la idea de que los tribunales han considerado que los bancos o entidades financieras han impuesto de manera abusiva estos costes a los consumidores, cuando en realidad deberían haber sido asumidos por la entidad o haberse distribuido de manera más equitativa entre ambas partes.

Esto se ha basado en sentencias y jurisprudencia en varios países, como España.

Es importante destacar que las leyes y regulaciones pueden variar según el país y la jurisdicción, por lo que es fundamental consultar a un abogado o asesor legal especializado en temas de hipotecas y reclamación de gastos para obtener orientación específica sobre cómo proceder en su situación particular.

PLAZO PARA LA RECLAMACIÓN DE GASTOS DE HIPOTECA

En relación con el plazo para reclamar los gastos de hipoteca el Tribunal Supremo decidió elevar una cuestión prejudicial mediante auto de 22 de julio de 2021 y en este se rechaza que el plazo para el comienzo del cómputo de la prescripción pueda iniciarse desde el momento de la celebración del contrato, o desde el momento en que se produjo el pago indebido, al entender que esta interpretación de las normas sería contraria al principio de efectividad del derecho comunitario.

Para el Tribunal Supremo se plantean tres opciones en cuanto al dies a quo:

– o bien atender a la fecha de la Sentencia firme por la que se declara la nulidad de la cláusula,
– o bien estar a la fecha en la que el TS dictó Sentencias uniformes estableciendo criterios sobre los efectos restitutorios de los gastos derivados del contrato cuando se declara la nulidad de la cláusula que atribuye en exclusiva al consumidor dichos gastos ( SSTS nº 46, 47, 48 y 49 dictadas el 23 de enero de 2019),
– o a la fecha en la que el TJUE declaró que estas acciones restitutorias pueden estas sujetas a un plazo de prescripción ( SSTJUE de 9 de julio y de 16 de julio de 2020 ).

Entendemos que, en el peor de los escenarios, el plazo para reclamar los gastos de hipoteca se acabaría el 23 de enero de 2024.

RECLAMAR GASTOS DE HIPOTECA A IBERCAJA

Ibercaja es una entidad financiera española con una fuerte presencia en la región de Aragón, en el noreste de España, que incluye las provincias de Zaragoza, Huesca y Teruel. Es una entidad financiera con una sólida presencia en las provincias citadas, desempeñando un papel importante en el ámbito financiero y económico de la región de Aragón.

La entidad ha ofrecido una amplia gama de servicios financieros a sus clientes en estas provincias. Ten en cuenta que la información sobre la presencia y el alcance de Ibercaja puede variar con el tiempo, por lo que es recomendable verificar los detalles actuales a través de su sitio web o contactando directamente con la entidad.

La comercialización de hipotecas es una parte importante del negocio de Ibercaja, por ello, son muchos los afectados que pueden reclamar los gastos de hipoteca a Ibercaja.

Ibercaja ofrece hipotecas a individuos y familias que desean comprar viviendas o realizar otras operaciones inmobiliarias, y lo hace a través de un proceso que implica varios pasos.

Por lo general esté es el proceso mediante el que Ibercaja comercializa hipotecas:

1. Promoción y publicidad: Ibercaja utiliza estrategias de marketing y publicidad para dar a conocer sus productos hipotecarios. Esto puede incluir anuncios en medios tradicionales como la televisión, la radio, la prensa escrita y vallas publicitarias, así como en medios digitales, como su sitio web y redes sociales.
2. Asesoramiento y atención al cliente: La entidad cuenta con personal especializado en sus sucursales y oficinas para asesorar a los interesados en hipotecas. Estos asesores ayudan a los clientes a comprender los diferentes tipos de hipotecas que ofrecen, así como los requisitos, tasas de interés y condiciones asociadas.
3. Evaluación de la solicitud: Cuando un cliente muestra interés en una hipoteca, Ibercaja evalúa su capacidad de endeudamiento y verifica su historial crediticio, ingresos y otros factores financieros para determinar si es elegible y en qué condiciones se le otorgaría el préstamo.
4. Oferta de hipoteca: Una vez que se ha evaluado la solicitud, Ibercaja hace una oferta de hipoteca al cliente, que incluye los términos y condiciones específicos, la tasa de interés, el plazo del préstamo y otros detalles relevantes.
5. Formalización del préstamo: Si el cliente acepta la oferta, se procede a la formalización del préstamo hipotecario. Esto implica la firma de la escritura de la hipoteca en presencia de un notario y la inscripción en el Registro de la Propiedad.
6. Servicio postventa: Ibercaja proporciona un servicio de atención al cliente continuo a los titulares de hipotecas para abordar preguntas, necesidades o cualquier otro asunto relacionado con la hipoteca.

Importancia de contar con abogados hipotecarios para tramitar reclamaciones de gastos de hipoteca frente a entidades bancarias

Contar con abogados especializados en hipotecas es de suma importancia al tramitar reclamaciones de gastos de hipoteca frente a entidades bancarias como BBVA, Banco Santander, Caixabank, Ibercaja, Banco Sabadell, y Cajas de Ahorros, por varias razones:

1. Conocimiento legal: Los abogados especializados en hipotecas tienen un profundo conocimiento de las leyes y regulaciones relacionadas con los contratos hipotecarios y los derechos de los consumidores. Esto les permite asesorar de manera experta a los clientes sobre sus derechos y las posibilidades de éxito en sus reclamaciones.
2. Experiencia en litigios: Estos abogados tienen experiencia en representar a clientes en litigios contra entidades bancarias. Saben cómo presentar casos sólidos, recopilar evidencias y jurisprudencia, y argumentar en los tribunales en nombre de los consumidores.
3. Negociación: Además de recurrir a litigios, los abogados hipotecarios pueden negociar con los bancos en nombre de los clientes para buscar soluciones amistosas. Pueden tratar de llegar a acuerdos que sean beneficiosos para los consumidores sin tener que llegar a un juicio.
4. Ahorro de tiempo y estrés: El proceso de reclamación de gastos de hipoteca puede ser complejo y llevar mucho tiempo. Contar con un abogado especializado permite a los consumidores evitar trámites complicados y reducir el estrés asociado con el proceso.
5. Maximización de compensación: Los abogados están capacitados para identificar todos los posibles gastos hipotecarios que pueden ser reclamados y asegurarse de que los clientes reciban la compensación máxima a la que tienen derecho.
6. Actualización legal: Las leyes y regulaciones relacionadas con hipotecas pueden cambiar con el tiempo. Los abogados hipotecarios están al tanto de las últimas actualizaciones legales y pueden aplicarlas en beneficio de sus clientes.
7. Recursos legales: Los abogados tienen acceso a recursos legales y profesionales que pueden ser de utilidad en la defensa de los intereses de los clientes, como peritos, investigadores y otros expertos.
8. Defensa de derechos del consumidor: Los abogados hipotecarios se especializan en proteger los derechos de los consumidores y en luchar contra prácticas abusivas o injustas por parte de las entidades bancarias.

La consulta a un abogado especializado en hipotecas es crucial para garantizar que los consumidores obtengan una representación adecuada y efectiva al tramitar reclamaciones de gastos de hipoteca frente a entidades bancarias.

Estos profesionales están preparados para defender los derechos de los consumidores y buscar la compensación adecuada en casos de prácticas abusivas o injustas relacionadas con las hipotecas.